中国人民银行四川省分行：金融活水浇灌经济增长，中小微企业融资环境持续改善
元描述： 中国人民银行四川省分行发布2024年前三季度四川省金融运行情况，各项贷款增速强劲，普惠小微贷款余额增速连续75个月保持在15%以上，金融服务实体经济能力持续提升，有效缓解中小微企业融资难融资贵问题，为四川经济高质量发展提供强有力支撑。
引言：
四川，这片充满活力的土地，正以蓬勃的生机拥抱机遇。近年来，四川省金融机构积极响应国家政策号召，持续加大对实体经济的金融支持力度，用金融活水浇灌经济增长，为四川经济高质量发展贡献力量。2024年前三季度，四川省金融运行情况喜人，各项贷款增速强劲，普惠小微贷款余额增速连续75个月保持在15%以上，金融服务实体经济能力持续提升，有效缓解中小微企业融资难融资贵问题。
中国人民银行四川省分行：金融服务实体经济能力持续提升
中小微企业融资环境持续改善
中国人民银行四川省分行始终坚持“金融服务实体经济”的宗旨，将金融服务实体经济作为重中之重，持续加大对中小微企业的金融支持力度，取得了显著成效。
一、贷款增速强劲，稳居中西部第一
据人民银行四川省分行调查统计处相关负责人通报，截至9月末，四川省本外币各项贷款余额11.5万亿元，同比增长11.2%，增速快于全国3.6个百分点，连续24个月居全国前列。前三季度，本外币各项贷款累计增加9527亿元，处于历史同期较高水平，增量稳居中西部第一位。其中，企（事）业单位中长期贷款较年初增加7078亿元，同比多增328亿元。
二、普惠小微贷款余额增速连续75个月保持在15%以上
截至9月末，四川省普惠小微贷款余额同比增长16%，增速连续75个月保持在15%以上。这得益于人民银行四川省分行引导金融机构加大普惠信贷投放力度，加强金融支持乡村全面振兴专项行动，继续深入实施金融服务中小微企业能力提升工程、民营企业融资难题破解行动，积极开展服务质效提升、信贷增量降本、信用信息聚合、融资渠道拓展、金融生态优化等五大行动，提升“民企首贷通”效果，持续推进小微企业“四贷”长效机制建设。
三、完善金融支持政策体系，促进民营中小企业融资扩面增量
近年来，人民银行四川省分行与相关部门加强协同，深入开展中小微企业金融服务能力提升工程、民营企业融资难题破解行动、个体工商户“贷动小生意服务大民生”金融服务专项行动，推动金融机构加快建设“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制，从信贷增长、首贷培育、融资成本下降等方面，提出具体工作目标要求。9月末，四川省小微企业贷款余额3.16万亿元，同比增长21.1%，普惠小微贷款余额1.4万亿元，同比增长16.4%，均高于各项贷款增速。
四、用好普惠领域货币政策工具，精准支持民营中小企业融资成本不断降低
积极运用央行普惠小微贷款支持工具，对地方法人银行普惠小微贷款余额增量的1%提供激励资金，撬动更多金融资源流入民营中小企业。9月末，包括支农支小再贷款在内的全省普惠领域货币政策工具余额超过1400亿元。联合省财政创设“支小惠商贷”“助农振兴贷”“链安贷”等“再贷款+”融资产品，对地方法人银行使用支农、支小再贷款资金发放的小微企业贷款（含个体工商户），财政部门给予1%的贴息支持，贴息后贷款利率低于一年期LPR+40个基点，有效降低民营小微企业综合融资成本。
五、强化信用信息聚合和融资模式创新，民营中小企业金融获得感有效提升
为破解小微企业缺乏有效信用信息导致融资困难的痛点，人民银行四川省分行联合相关部门综合运用“天府信用通”等平台聚合企业信用信息，推出“民企首贷通”贷款二维码，实现金融机构与平台系统直连，企业使用“民企首贷通”扫码，即可发布融资需求，金融机构可及时响应对接企业。
据了解，目前，四川省银行机构通过“民企首贷通”二维码已对接3.83万户（次）企业融资需求，累计与6382户民营小微市场主体新签约贷款276.6亿元。根据小微企业经营特点和融资需求，大力推广线上随借随还、免抵押信贷产品。近期，人民银行四川省分行会同市场监管部门，组织银行围绕“强对接、惠商户、促发展”等主题开展专项活动，依托“天府信用通”、数字央行货币信贷大数据系统等数字化平台，向银行共享“个体工商户分型分类”“名特优新”“融资质量增信”名单等各类名录库信息数据，助力银行机构创新金融产品，提升信用贷款占比。
六、持续疏通LPR定价传导机制，引导金融机构第一时间落实好存量房贷利率调整等让利惠民政策，充分释放下调存款准备金率和政策利率效能，继续推动企业和居民融资成本稳中有降。
9月，四川新发放企业贷款加权平均利率4.26%，同比下降11个BP，处于历史较低水平。普惠小微和个人住房贷款加权平均利率分别为4.26%和3.33%，同比分别下降25个和74个BP，其中个人住房贷款利率自2022年8月以来持续低于企业贷款利率。
七、聚焦建立金融服务小微企业“四贷”长效机制
人民银行四川省分行引导金融机构聚焦建立金融服务小微企业“四贷”长效机制，深入推进中小微企业金融服务能力提升工程，强化政策督导落实和效果评估，提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性，取得了积极成效。
金融活水浇灌经济增长
重点项目融资保障
人民银行四川省分行引导金融机构聚焦全省700个重点项目、川渝共建重大项目、专项债和特别国债支持项目，积极开展融资对接，做好政策性开发性金融工具支持项目的后续配套融资服务，持续完善重大项目融资问题协调解决机制，充分发挥基建贷款“压舱石”作用。9月末，四川省基础设施贷款余额同比增长15%，前三季度全省基础设施新增贷款占比较去年同期提升3.1个百分点。
产业转型升级金融服务
人民银行四川省分行引导金融机构用好制造业贷款财金互动政策，强化对“两重”“两新”的融资保障，完善制造业贷款风险补偿资金池，加大“链安贷”“技改贷”“更新贷”等系列政策性产品推广力度，规范发展供应链金融，大力支持因地制宜发展新质生产力，支持四川做强六大优势产业、壮大战略性新兴产业和先进制造业集群。9月末，全省制造业中长期贷款余额同比增长20.6%，增速连续49个月保持在20%以上。
畅通“信息—信用—信贷”融资服务体系
人民银行四川省分行引导金融机构推进金融产品线上化、便捷化，探索构建畅通的“信息—信用—信贷”融资服务体系，精准“滴灌”个体工商户等群体。协同打造“川渝金融信用信息综合服务专区”，畅通川渝两地企业信用信息异地共享和线上融资对接渠道，提升金融服务覆盖面和便利性。9月末，四川省信用贷款余额同比增长16.8%，增速连续54个月保持在15%以上。
未来展望
当前，随着各项金融支持政策落地实施，四川省民营小微企业、个体工商户的融资环境明显改善，融资难融资贵问题得到有效缓解，但中小企业结构性融资难等问题仍然存在。
下一步，人民银行四川省分行将组织银行机构落实好相关政策，主动向企业问需、问计、问困难，有针对性地送产品、送政策、送服务，会同相关部门跟踪解决企业融资中面临的堵点难点问题，持续扩大民营小微贷款投放。积极运用“天府信用通”等融资综合服务平台，进一步完善民营小微金融政策库、融资产品库、特色案例库等，便于市场主体更好地了解金融支持政策和专项信贷产品，提升企业对银行惠企融资工具的运用能力和效果。
常见问题解答
Q: 四川省金融机构在支持中小微企业方面有哪些创新举措？
A: 四川省金融机构在支持中小微企业方面采取了许多创新举措，例如：
- 完善金融支持政策体系，促进民营中小企业融资扩面增量。
- 用好普惠领域货币政策工具，精准支持民营中小企业融资成本不断降低。
- 强化信用信息聚合和融资模式创新，提升民营中小企业金融获得感。
- 聚焦建立金融服务小微企业“四贷”长效机制。
Q: 四川省金融机构如何帮助企业解决融资难融资贵问题？
A: 四川省金融机构通过以下途径帮助企业解决融资难融资贵问题：
- 加大对中小微企业的贷款投放力度，降低贷款利率。
- 创新金融产品和服务，例如“链安贷”“技改贷”“更新贷”等。
- 推行“民企首贷通”等服务，提高企业融资效率。
- 完善信用信息体系，为企业提供融资增信服务。
Q: 未来四川省金融机构在支持中小微企业方面有哪些计划？
A: 未来四川省金融机构将继续加强对中小微企业的金融支持，主要措施包括：
- 持续加大对中小微企业的贷款投放力度。
- 完善普惠金融服务体系，提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性。
- 积极运用“天府信用通”等融资综合服务平台，提升企业对银行惠企融资工具的运用能力和效果。
Q: “四贷”长效机制是指什么？
A: “四贷”指的是“信用贷”、“担保贷”、“抵押贷”和“保证贷”。建立“四贷”长效机制，旨在为小微企业提供多样化的融资渠道，满足企业不同的融资需求。
Q: 目前，四川省金融机构在支持中小微企业取得了哪些成效？
A: 目前，四川省金融机构在支持中小微企业方面取得了显著成效，主要体现在：
- 贷款增速强劲，普惠小微贷款余额增速连续75个月保持在15%以上。
- 企业和居民融资成本稳中有降。
- 民营小微企业融资环境明显改善，融资难融资贵问题得到有效缓解。
Q: 四川省在支持中小微企业发展方面还有哪些不足？
A: 尽管四川省在支持中小微企业发展方面取得了显著成效，但仍存在一些不足，例如：
- 部分中小企业仍面临融资难融资贵问题。
- 金融机构服务中小微企业的能力有待进一步提升。
- 部分中小企业对金融政策的了解和运用能力不足。
结论：
中国人民银行四川省分行积极落实国家金融政策，持续加大对中小微企业的金融支持力度，取得了显著成效。未来，四川省金融机构将继续深化金融供给侧结构性改革，持续优化金融服务供给，不断提升金融服务实体经济能力，为四川省经济高质量发展提供强有力支撑。
